Reisverzekering controleren: wat is echt gedekt?

Verzekeringsdekking hangt af van voorwaarden en uitsluitingen. Voorwaarden beschrijven in welke omstandigheden de verzekeraar betaalt; uitsluitingen beschrijven wanneer hij dat niet doet. Als je deze hiaten vóór de reis kent, kun je ze dichten – bijvoorbeeld met aanvullende dekking – of het risico bewust accepteren, in plaats van in een noodsituatie verrast te worden.

Veel mensen gaan ervan uit dat hun gewone zorgverzekering in het buitenland alles vergoedt. Vaak is dat niet zo, of maar gedeeltelijk. Welke afspraken er tussen landen bestaan en welke vergoedingen een wettelijke verzekering in het buitenland geeft, verschilt. Soms bevatten creditcards of bestaande polissen al vergoedingen, maar met eigen voorwaarden. Vraag het bij twijfel aan je verzekeraar.

Medische repatriëring kan bijzonder duur zijn, dat wil zeggen ziek of gewond naar huis worden gebracht, soms met medisch personeel aan boord. Dat geldt ook voor kosten van zoek- en reddingsacties, bijvoorbeeld na een bergongeval. Het CDC Yellow Book behandelt reisverzekering, reisziektekostenverzekering en verzekering voor medische evacuatie als onderdeel van de voorbereiding op reisgezondheid.

Loop de voorwaarden door met een paar duidelijke vragen. Eerste: geldt de dekking voor je bestemming, voor de hele reis en voor alle reizigers? Tweede: zijn je geplande activiteiten inbegrepen? Bergbeklimmen, duiken of motorrijden zijn in sommige voorwaarden uitgesloten of alleen tegen extra kosten gedekt.

Derde: hoe wordt omgegaan met bestaande aandoeningen en zwangerschap? Geef bestaande aandoeningen eerlijk op als erom wordt gevraagd – anders kan de dekking ontbreken als je haar nodig hebt. Vierde: zijn medische repatriëring en kosten voor zoek- en reddingsacties inbegrepen? Vijfde: wat is het 24-uurs alarmnummer en wat moet je doen bij een claim?

De voorwaarden zijn vaak moeilijk te begrijpen. Als je een formulering niet begrijpt, vraag het de verzekeraar dan schriftelijk en bewaar het antwoord. Juridische vragen over verzekeringen horen thuis bij een adviescentrum of een gespecialiseerde advocaat – deze pagina geeft geen juridisch advies en beveelt geen producten of tarieven aan.

Bij een medisch noodgeval is de volgorde: eerst het plaatselijke alarmnummer (112 in de EU), daarna – zo snel mogelijk – het alarmnummer van de verzekeraar. Veel verzekeraars hebben een hulpdienst die kan helpen een geschikte kliniek te vinden, kostendekking te regelen en repatriëring te organiseren. Sommige diensten moeten vooraf met de verzekeraar worden afgesproken.

Bewaar alle bonnetjes, medische rapporten en facturen. Noteer met wie je wanneer hebt gesproken. Dat maakt de claim later veel makkelijker.

Maak vóór elke grotere reis 30 tot 60 minuten vrij. Leg de documenten van al je verzekeringen op tafel, ook die van je creditcards. Schrijf de antwoorden op de vijf vragen in steekwoorden op.

Sla het polisnummer en het 24-uurs alarmnummer op in je telefoon en schrijf ze op je noodkaart. Laat een kopie van de polis achter bij een vertrouwd persoon thuis. Dan kan iemand voor je optreden als je dat zelf niet kunt.