Schade documenteren voor de verzekering – vooraf en achteraf

Verzekeraars vergoeden schade die kan worden bewezen. Daarvoor hebben ze drie dingen nodig: bewijs dat een voorwerp bestond, een idee van de waarde ervan en bewijs van de omvang en oorzaak van de schade. Foto's en video's van vooraf dekken de eerste twee punten, foto's van achteraf het derde.

Na een ramp zijn veel mensen uitgeput en willen ze vooral opruimen. Dat is begrijpelijk, maar als je eerst de modder wegschept en pas daarna fotografeert, heb je vaak geen beelden meer van hoe hoog het water stond of welke meubels zijn getroffen. De regel is dus: eerst documenteren, dan opruimen, tenzij er gevaar dreigt.

Goede documentatie leidt meestal tot snellere, completere afhandeling en minder geschillen. Ze kan ook nuttig zijn voor hulpprogramma's of belastingvragen. Welke schade gedekt is en wat je verplichtingen zijn, bepalen echter je polis en de nationale wetgeving. Dit artikel is geen juridisch of verzekeringsadvies.

Een inventaris klinkt als veel werk, maar is in een paar uur te doen. Loop met je telefoon door elke kamer en film of fotografeer alles, ook met kasten en laden open. Je mag tijdens het filmen gerust zeggen wat je ziet, bijvoorbeeld 'televisie, drie jaar geleden gekocht'. Fotografeer bij waardevolle apparaten ook het typeplaatje met het serienummer.

Verzamel aankoopbonnen, facturen en garantiebewijzen, in elk geval van duurdere spullen. Foto's van sieraden, kunst, fietsen of gereedschap helpen ook. Vergeet de kelder, zolder, garage en tuinschuur niet: bij overstromingen en stormen ontstaat de eerste schade vaak juist daar.

Kijk ook in je polis welke gebeurtenissen gedekt zijn. Natuurgevaren zoals overstroming of zware regen zijn, afhankelijk van het land en de polis, vaak apart gedekt. Als je het niet zeker weet, vraag het dan aan je verzekeraar. Voordat er schade is, is daarvoor het beste moment.

De beste inventarislijst is nutteloos als ze samen met het huis verloren gaat. Bewaar de inventaris, polissen en belangrijke bonnen daarom op twee plekken: bijvoorbeeld een kopie buitenshuis bij familie en een versleutelde digitale kopie. Een veelgemaakte fout is alle documenten alleen in het getroffen huis te bewaren.

Werk de inventaris één keer per jaar bij: voeg nieuwe aankopen toe en haal weg wat je hebt verkocht. Een vaste datum helpt, zoals de jaarwisseling of een dag waarop alarmsystemen worden getest. Noteer ook de contactgegevens van je verzekeraar en je polisnummer op een plek die je in een noodgeval kunt bereiken.

Meld de schade zo snel mogelijk. Noteer het schadenummer en de naam van je contactpersoon en vraag naar de volgende stappen: komt er iemand kijken? Wat mag je al weggooien? Houd je aan de termijnen in je polis.

Maak daarna foto's: overzichtsfoto's van elke kamer en close-ups van afzonderlijke schade, watermerken op de muren en beschadigde spullen met hun typeplaatjes. Maak een lijst van de beschadigde spullen. Gooi spullen pas weg als dat met de verzekeraar is afgesproken, of als ze een gevaar voor de gezondheid vormen, zoals bedorven eten of beschimmelde matrassen. Fotografeer ze dan eerst.

Voorkom, voor zover dat veilig kan, verdere schade: laat een gat in het dak afdekken met een zeil, laat water wegpompen, ventileer en droog. Bewaar de bonnetjes van dit soort noodmaatregelen. Schrijf bij elk gesprek de datum op, met wie je sprak en wat er is gezegd, en bewaar kopieën van alle brieven.

Ga beschadigde gebouwen pas binnen als ze zijn vrijgegeven. Bij een gaslucht, scheuren in dragende delen of water vlak bij elektrische apparatuur blijf je buiten. Foto's maken kan later, of vanaf buiten. Draag bij overstromingsschade handschoenen en stevige schoenen, want modder kan verontreinigd zijn.

Helaas duiken na rampen ook dubieuze vakmensen en oplichters op die snelle hulp beloven. Betaal vreemden niet vooraf, laat offertes schriftelijk vastleggen en vraag bij twijfel je verzekeraar om advies voordat je iets tekent.

Als je huurt, meld je schade aan het gebouw bij je verhuurder en schade aan je eigen spullen bij je eigen verzekeraar. Documenteer beide met dezelfde zorg.