Vérifier l'assurance voyage : que couvre-t-elle vraiment ?

La couverture d'assurance dépend des conditions et des exclusions. Les conditions décrivent dans quelles circonstances l'assureur paie ; les exclusions décrivent quand il ne paie pas. Connaître ces lacunes avant de voyager permet de les combler – par exemple avec une couverture complémentaire – ou d'accepter consciemment le risque, au lieu d'être surpris en cas d'urgence.

Beaucoup de gens supposent que leur assurance maladie habituelle paie tout à l'étranger. Souvent, ce n'est pas vrai, ou seulement en partie. Les accords qui existent entre les pays et les prestations de l'assurance obligatoire à l'étranger varient. Parfois, les cartes de crédit ou des contrats existants incluent déjà des prestations, mais avec leurs propres conditions. En cas de doute, demandez à votre assureur.

Le rapatriement médical peut être particulièrement coûteux, c'est-à-dire être ramené chez soi malade ou blessé, parfois avec du personnel médical à bord. Il en va de même des frais de recherche et de sauvetage, par exemple après un accident en montagne. Le CDC Yellow Book traite de l'assurance voyage, de l'assurance santé en voyage et de l'assurance d'évacuation médicale dans le cadre de la préparation de la santé en voyage.

Parcourez les conditions avec quelques questions claires. D'abord : la couverture s'applique-t-elle à votre destination, pour tout le voyage et pour tous les voyageurs ? Ensuite : vos activités prévues sont-elles incluses ? L'alpinisme, la plongée ou la moto sont exclus de certaines conditions ou ne sont couverts qu'avec un supplément.

Troisièmement : comment sont traitées les maladies préexistantes et la grossesse ? Déclarez honnêtement les maladies préexistantes quand on vous le demande – sinon la couverture peut manquer quand vous en aurez besoin. Quatrièmement : le rapatriement médical et les frais de recherche et de sauvetage sont-ils inclus ? Cinquièmement : quel est le numéro d'urgence 24 h/24, et que faut-il faire pour déclarer un sinistre ?

Les conditions sont souvent difficiles à comprendre. Si vous ne comprenez pas une formulation, interrogez l'assureur par écrit et conservez la réponse. Les questions juridiques sur l'assurance relèvent d'un centre de conseil ou d'un avocat spécialisé – cette page ne donne aucun conseil juridique et ne recommande aucun produit ni tarif.

En cas d'urgence médicale, l'ordre est le suivant : d'abord le numéro d'urgence local (112 dans l'UE), puis – dès que possible – le numéro d'urgence de l'assureur. Beaucoup d'assureurs ont un service d'urgence qui peut aider à trouver une clinique adaptée, organiser la prise en charge des frais et le rapatriement. Certains services doivent être convenus à l'avance avec l'assureur.

Conservez tous les reçus, rapports médicaux et factures. Notez à qui vous avez parlé et quand. Cela facilitera beaucoup la déclaration de sinistre plus tard.

Prévoyez 30 à 60 minutes avant chaque voyage important. Posez sur la table les documents de toutes vos assurances, y compris ceux de vos cartes de crédit. Notez en mots-clés les réponses aux cinq questions.

Enregistrez le numéro de contrat et le numéro d'urgence disponible 24 h/24 dans votre téléphone et écrivez-les sur votre carte d'urgence. Laissez une copie du contrat à une personne de confiance chez vous. Ainsi, quelqu'un peut agir pour vous si vous ne pouvez pas le faire vous-même.