Documentar los daños para el seguro: antes y después

Las aseguradoras reembolsan los daños que se pueden demostrar. Para ello necesitan tres cosas: la prueba de que un objeto existía, una idea de su valor y pruebas de la magnitud y la causa del daño. Las fotos y los vídeos de antes cubren los dos primeros puntos; las fotos de después cubren el tercero.

Después de un desastre, mucha gente está agotada y solo quiere limpiar. Es comprensible, pero si primero sacas el barro con la pala y fotografías después, muchas veces ya no tienes imágenes de hasta dónde subió el agua ni de qué muebles se vieron afectados. Así que la regla es: primero documenta, luego retira, salvo que haya un peligro.

Una buena documentación suele traducirse en una tramitación más rápida y completa y en menos disputas. También puede ser útil para programas de ayuda o cuestiones fiscales. Sin embargo, qué daños están cubiertos y cuáles son tus obligaciones lo establecen tu póliza y la legislación de tu país. Esta entrada no es asesoramiento jurídico ni de seguros.

Un inventario suena a mucho trabajo, pero se puede hacer en unas pocas horas. Recorre cada habitación con el móvil y graba o fotografía todo, también con armarios y cajones abiertos. Mientras grabas, di en voz alta lo que ves, por ejemplo «televisor, comprado hace tres años». En los aparatos de valor, fotografía también la placa de características con el número de serie.

Reúne los tickets de compra, las facturas y las tarjetas de garantía, al menos de los objetos más caros. También ayudan las fotos de joyas, obras de arte, bicicletas o herramientas. No olvides el sótano, el desván, el garaje y la caseta del jardín: a menudo es ahí donde se producen los primeros daños en inundaciones y tormentas.

Mira también en tu póliza qué riesgos cubre. Los riesgos naturales, como las inundaciones o las lluvias torrenciales, suelen cubrirse aparte según el país y la póliza. Si no estás seguro, pregunta a tu aseguradora: antes de que haya daños es el mejor momento para hacerlo.

El mejor inventario no sirve de nada si se pierde junto con la casa. Por eso guarda el inventario, las pólizas y los comprobantes importantes en dos lugares: por ejemplo, una copia fuera de casa con familiares y una copia digital cifrada. Un error frecuente es guardar todos los documentos solo en la casa afectada.

Actualiza el inventario una vez al año: añade las compras nuevas y quita lo que hayas vendido. Ayuda tener una fecha fija, como el Año Nuevo o un día de prueba de alertas. Anota también los datos de contacto de tu aseguradora y el número de tu póliza en un lugar al que puedas acceder en una emergencia.

Comunica el daño lo antes posible. Anota el número de siniestro y el nombre de tu persona de contacto, y pregunta por los siguientes pasos: ¿vendrá alguien a inspeccionar? ¿Qué puedes tirar ya? Respeta los plazos de tu póliza.

Después haz fotos: tomas generales de cada habitación y primeros planos de cada daño, de las marcas de agua en las paredes y de los objetos dañados con sus placas de características. Haz una lista de los objetos dañados. Tira los objetos solo cuando lo hayas acordado con la aseguradora o si suponen un riesgo para la salud, como alimentos en mal estado o colchones con moho, pero fotografíalos antes.

En la medida en que sea seguro, evita más daños: haz cubrir un agujero en el tejado con una lona, haz bombear el agua, ventila y seca. Guarda los recibos de estas medidas de emergencia. Y de cada conversación anota la fecha, con quién hablaste y qué se dijo, y conserva copias de todas las cartas.

Entra en edificios dañados solo cuando hayan sido declarados seguros. Si hay olor a gas, grietas en elementos estructurales o agua cerca de instalaciones eléctricas, quédate fuera: las fotos puedes hacerlas más tarde o desde fuera. Con daños por inundación, usa guantes y calzado resistente, porque el barro puede estar contaminado.

Por desgracia, después de los desastres también aparecen profesionales dudosos y estafadores que prometen ayuda rápida. No pagues por adelantado a desconocidos, pide los presupuestos por escrito y, si tienes dudas, consulta a tu aseguradora antes de firmar nada.

Si vives de alquiler, comunica los daños del edificio a tu casero y los daños de tus propias pertenencias a tu propia aseguradora. Documenta ambos con el mismo cuidado.