Documenter les dégâts pour l'assurance – avant et après

Les assureurs remboursent les dommages qui peuvent être prouvés. Pour cela, ils ont besoin de trois choses : la preuve qu'un objet existait, une idée de sa valeur, et des éléments sur l'ampleur et la cause du dommage. Les photos et vidéos d'avant couvrent les deux premiers points ; les photos d'après couvrent le troisième.

Après une catastrophe, beaucoup de gens sont épuisés et veulent simplement remettre de l'ordre. C'est compréhensible, mais si vous pelletez d'abord la boue et photographiez ensuite, il ne vous reste souvent plus d'images montrant la hauteur de l'eau ou les meubles touchés. La règle est donc : documentez d'abord, évacuez ensuite – sauf en cas de danger.

Une bonne documentation conduit généralement à un règlement plus rapide et plus complet et à moins de litiges. Elle peut aussi servir pour des programmes d'aide ou des questions fiscales. Quels dommages sont couverts et quelles sont vos obligations, cela dépend toutefois de votre contrat et du droit national. Cette fiche ne constitue pas un conseil juridique ou d'assurance.

Un inventaire paraît être beaucoup de travail, mais il se fait en quelques heures. Parcourez chaque pièce avec votre téléphone et filmez ou photographiez tout – armoires et tiroirs ouverts compris. Pendant que vous filmez, n'hésitez pas à dire ce que vous voyez, par exemple « télévision, achetée il y a trois ans ». Pour les appareils de valeur, photographiez aussi la plaque signalétique avec le numéro de série.

Rassemblez les tickets de caisse, les factures et les cartes de garantie, au moins pour les objets les plus chers. Des photos de bijoux, d'œuvres d'art, de vélos ou d'outils aident aussi. N'oubliez pas la cave, le grenier, le garage et l'abri de jardin – c'est souvent là que surviennent les premiers dégâts lors d'inondations et de tempêtes.

Regardez aussi dans votre contrat quels risques sont couverts. Les risques naturels comme les inondations ou les fortes pluies sont souvent couverts séparément, selon le pays et le contrat. Si vous avez un doute, demandez à votre assureur – le meilleur moment pour le faire, c'est avant tout sinistre.

Le meilleur inventaire ne sert à rien s'il disparaît avec la maison. C'est pourquoi vous conservez l'inventaire, les contrats et les justificatifs importants à deux endroits : par exemple une copie hors du domicile chez des proches et une copie numérique chiffrée. Une erreur fréquente est de garder tous les documents uniquement dans la maison touchée.

Mettez l'inventaire à jour une fois par an – ajoutez les nouveaux achats, retirez ce que vous avez vendu. Une date fixe aide, par exemple le Nouvel An ou un jour d'essai des alertes. Notez aussi les coordonnées de votre assureur et votre numéro de contrat à un endroit accessible en cas d'urgence.

Déclarez le sinistre dès que possible. Notez le numéro de dossier et le nom de votre interlocuteur, et renseignez-vous sur la suite : quelqu'un viendra-t-il faire un constat ? Que pouvez-vous déjà jeter ? Respectez les délais prévus dans votre contrat.

Ensuite, photographiez – des vues d'ensemble de chaque pièce et des gros plans de chaque dégât, des traces d'eau sur les murs et des objets endommagés avec leur plaque signalétique. Dressez une liste des objets endommagés. Ne jetez des objets qu'une fois que cela a été convenu avec l'assureur ou s'ils présentent un risque pour la santé, comme des aliments avariés ou des matelas moisis – mais photographiez-les d'abord.

Dans la mesure où c'est possible sans danger, évitez d'autres dégâts : faites couvrir un trou dans le toit avec une bâche, faites pomper l'eau, aérez et séchez. Conservez les justificatifs de ces mesures d'urgence. Et pour chaque conversation, notez la date, la personne avec qui vous avez parlé et ce qui a été dit, et gardez des copies de tous les courriers.

N'entrez dans des bâtiments endommagés que lorsqu'ils ont été déclarés sûrs. En cas d'odeur de gaz, de fissures dans les éléments porteurs ou d'eau près des installations électriques, restez dehors – vous pourrez prendre des photos plus tard ou photographier depuis l'extérieur. Après une inondation, portez des gants et des chaussures solides, car la boue peut être contaminée.

Malheureusement, des artisans douteux et des escrocs apparaissent aussi après les catastrophes et promettent une aide rapide. Ne payez pas d'avance à des inconnus, faites établir des devis par écrit et, en cas de doute, demandez conseil à votre assureur avant de signer quoi que ce soit.

Si vous êtes locataire, signalez les dommages au bâtiment à votre propriétaire et les dommages à vos propres biens à votre propre assureur. Documentez les deux avec le même soin.